中古マンションを購入する際、火災保険のお得な特約

「10年で約1万円」は、いまは選べません

本文で、10年でおよそ1万円という例を挙げました。この入り方は、いまはできません。

火災保険の保険料のもとになる数字を計算している損害保険料率算出機構が、2021年にこの数字を使える期間の上限を10年から5年に見直したためです。特約は火災保険に付ける形なので、特約の期間も、火災保険と同じく長くて5年になります。

出どころ: 損害保険料率算出機構「火災保険参考純率の改定について」（2021年5月21日に金融庁長官へ届出、同年6月16日に適合性審査の結果を受領）。原文は「火災保険の参考純率が適用できる期間（現行：最長10年）を最長5年とします」。

1か月あたりで見れば、そんなに変わりません。変わるのは、5年ごとに更新の機会が来ることです。家族構成が変わったり、自転車に乗る人が増えたりしたときに、見直す場が自然にできる、と考えるとよいと思います。

入る前に、重なっていないか確かめる

本文で車をお持ちの方は要確認と書きました。ここを詳しくします。個人賠償責任の補償は、火災保険だけでなく、いろいろなところに付いています。重ねて入っても、受け取れる金額が倍になるわけではありません。実際の損害額が上限だからです。次の4つを見てください。

• 自動車保険。特約として付いていることがあります
• クレジットカード。年会費のあるカードに付いていることがあります
• 傷害保険や共済。特約として付けている場合があります
• 勤務先の団体保険。福利厚生としてまとまって入っていることがあります

確かめ方は簡単です。それぞれの証券か、契約内容のページを開いて、「個人賠償」「日常生活賠償」「個人賠償責任」という言葉を探してください。見つかったら、補償の上限額と、示談交渉をしてくれるかどうかを見ます。

どこで入るかを決める目安

重なっていた場合は、上限額が大きく、示談交渉が付いているほうを残すのがすっきりします。どれも同じなら、いちばん安いものを残してください。

マンションで実際に起きること

本文にあった下の階への水漏れは、分譲マンションでいちばん多い相談のひとつです。洗濯機のホースが外れた、風呂の水を止め忘れた、専有部分の給水管から漏れた。原因はさまざまです。

気をつけたいのは、自分の部屋の損害は、この特約では直らないことです。これは他人に与えた損害を補償するものだからです。自分の部屋の床や家財は、火災保険の本体のほうで見ます。水漏れを本体の補償に含めているかどうかは、プランによって違います。個人賠償だけ付けて安心してしまわないように、本体と特約の両方の中身を確かめてください。